צברתי סכום קטן של כסף שיושב אצלי בחשבון הבנק ולא עושה יותר מידי. לא חבל? פתאום הבנתי שבזמן שהכסף שלי שוכב בבנק ומרוויח לי 100 שקל לשנה במקרה הטוב, יכולתי להשקיע אותו באחד מהאפיקים המוצעים כיום בשוק ולהרוויח הרבה יותר.

מערכת BTB

אם כמוני, גם אתם עברתם לאחרונה את גיל 30 בהצלחה והצלחתם לחסוך קצת כסף בצד, אתם בטח גם מחפשים דרכים לעשות מהכסף שיש לכם, עוד כסף. והרי כל חיי התמדתי בלימודים ובעבודה, וניהלתי את הכסף שלי בצורה נכונה (השתדלתי מאוד לא לשרוף את כל החסכונות שלי על טיול להודו). צברתי סכום קטן של כסף שיושב אצלי בחשבון הבנק ולא עושה יותר מידי. לא חבל? פתאום הבנתי שבזמן שהכסף שלי שוכב בבנק ומרוויח לי 100 שקל לשנה במקרה הטוב, יכולתי להשקיע אותו באחד מהאפיקים המוצעים כיום בשוק ולהרוויח הרבה יותר.

רוצים גם? בדיוק בשביל זה בניתי עבורכם רשימה של 10 סוגי ההשקעות המשתלמות ביותר לבני 30, נכון ל-2016:

1. תכנית חסכון בבנק: כלי פיננסי, הנועד לאפשר לנו לחסוך כסף בתנאים ידועים מראש. זו אחלה דרך לשים כסף בצד וזה מאפשר לך לדאוג לביטחון עתיד משפחתך. תוכלו לפתוח תכנית חיסכון עבור כל ילד שנולד לך או לכל מטרה אחרת, במקום לבזבז – תחסוך. רק תזכרו לשים לב לחישובי הריביות, שלא ייצא מצב שאתם מפסידים כסף, במקום להרוויח. לי זה פחות נראה משתלם מאחר ואני רוצה להשקיע סכום קטן יחסית שלא יניב תשואות גדולות מספיק בתכנית חיסכון. בתכניות כאלו אין ריבית ולפעמים המדד שוחק את הכסף.

2. אג"ח: אגרת חוב היא התחייבות לתשלום המונפקת על ידי הלווה לזמן מסוים. בדרך כלל האג"ח משלמת למלווים ריבית תקופתית, בנוסף להחזר הקרן בסוף תקופת ההתחייבות. קיימים סוגים שונים של אג"חים, ותנאי האיגרת שונים מאחת לאחרת. ההחלטה להשקיע באג"ח תלויה בדירוג שלהן (משקף את רמת הסיכון של האג"ח) – ככל שהדירוג נמוך יותר, יש יותר סיכון שהחברה תתקשה לפרוע את האג"ח, אז זה משהו שבהחלט כדאי לבדוק לפני. גם האופציה הזו פחות התאימה לי מאחר והסיכון היה גבוה מידי ביחס לתשואות הנמוכות.

3. מניות בורסה: שוק ההון מאפשר לחברות עסקיות לגייס הון מהציבור על ידי הנפקת ניירות ערך ואז מאפשר לציבור לרכוש אותן ובכך להשקיע את הכסף לטווח ארוך או קצר. שוק ההון בבסיסו, משלב בין היגיון וניתוח כלכלי, קבלת החלטות, תורת המשחקים והרבה פסיכולוגיה. לא צריך להיות גאון בשביל להשקיע ולהרוויח בבורסה, אבל זה גם לא סוד שזו לא התקופה הכי טובה להשקיע בה כרגע. בלי קשר למצב העגום, אי אפשר לעולם לנבא את עתיד הבורסה, מה שהופך את ההשקעה באמצעותה למסוכנת ביותר. כמו כן, ההשקעה דורשת עמלות וידע רב ויועצי הבנקים שלא עוזרים לנהל תיק שנמוך מ250 א ₪, ומנהלי תיקים בבתי השקעות שלא מתעסקים בסכומים נמוכים מ-300 א ₪ ועל כל זה נשלם גם עמלות גבוהות. הכסף גם לא באמת נזיל, כי אם תרצו למכור את המניה כשהיא בשווי נמוך מה שקניתם? כאמור, בתקופה האחרונה נראה שזה מקור רציני להפסד כספי.

4. קרן השתלמות וחסכון פנסיוני: עוד סוג השקעה שנשמע מסובך אבל בפועל ממש לא. החיסכון הפנסיוני מורכב ממגוון כלי חיסכון וביטוח, וזה כולל קופות גמל וקרנות השתלמות. קרן השתלמות היא קופת חיסכון לשכירים ועצמאים שמשמשת כאפיק חסכון פטור ממס כללי לטווח בינוני. המדינה אינה מטילה כל מגבלות לגבי השימוש בכסף שנצבר בקרן לאחר תום שש שנים ולכן מדובר בקופת חסכון משתלמת ביותר. רק זכרו שהתשואה השנתית בהשקעה כזו היא יחסית נמוכה (0.02% – 3% בממוצע). בלי קשר, בקופת גמל נוכל להשתמש רק מעל לגיל 60 וזה רחוק מידי בשבילי!

5. מסחר במט"ח (Forex): שער החליפין בין המטבעות עולה ויורד בהתאם לעצמה של מטבע אחד ביחס למטבע השני. שינויים בכלכלה המקומית, הבדלים בין היקפי הייצוא לייבוא, שינוי ברמות החוב הממשלתיות ושיעורי הריבית הם רק חלק מהאלמנטים המשפיעים על שער החליפין. השקעה במט"ח איננה מניבה כמעט רווחי ריבית, ובעיקר מרוויחים בה מהפרשי שער כלומר עליכם לבצע עסקאות לא בטוחות כדי להרוויח מתנודות השערים. גם האופציה הזו כרוכה בעמלות גבוהות, והסיכון גבוה בהתאם, מרבית המומחים יגידו שזה ממש הימור כמו בקזינו, ואני תמיד מפסיד בקזינו, נקסט.

6. נדל״ן בישראל: אפיק שלא מצריך ידע מקצועי מסוים, כל אחד יכול להשקיע בנדל"ן, זו נחשבת להשקעה יחסית סולידית עם תשואות נאות ויציבות לאורך זמן. זו השקעה בנכס מוחשי ולא רק רעיון על גבי נייר, אבל היא מצריכה הון התחלתי גדול יחסית וניהול שוטף של הנכס, ופה נכנס גם סיכון של השוכרים. נראה שאצטרך לחכות עד שאקבל את הירושה שלי בשביל להתחיל לעסוק בנדל"ן בישראל!

7. נדל"ן בארצות הברית: בדומה לקודמו, גם השקעה בנדל"ן בארצות הברית מצריכה הון התחלתי יחסית גדול, אבל מאז המשבר הגדול ב-2008 מחירי הנדל"ן בארצות הברית קרסו לשפל חדש. כיום ניתן לרכוש נדל"ן באמצעות חברות המאפשרות לך לקנות בית בארה"ב על שמך או במשותף דרך קבוצת רכישה. על הנייר מדובר בתשואה יחסית גבוהה, אבל בגלל שארה"ב כה גדולה ומגוונת, אי אפשר באמת לדעת אם הנדל"ן שרכשתם יהיה משתלם בעתיד או לא. תמיד חלמתי על בית בקליפורניה, אבל עד שלא אוכל לחיות בו בעצמי, אני אוותר גם על האופציה הזו.

8. סטארט-אפים: הטרנד החם ביותר בעולם כיום, לא רק שסטארט-אפים משדרגים את החיים שלנו, הם גם יכולים להניב עבורנו תשואות יפות מאוד, במידה ונשקיע בסטארט-אפ הנכון. החלום של כולנו הוא להשקיע בסטארט-אפ שיימכר במיליוני דולרים, אבל זה לא תמיד קורה ולמעשה מדובר בעסק מורכב ועתיר סיכון. זה מתאים יותר לבעלי סבלנות ואלה שמוכנים להיפרד מהכסף שלהם ולמשקיעים נועזים והרפתקנים שאוהבים לקחת סיכונים; הסטטיסטיקה הרי מלמדת שלמעלה מ90% מהסטארט-אפים נכשלים. נראה לי שאני אחכה לרעיון הגדול הבא שיגיע לי כדי לפתוח סטארט-אפ משלי.

9. גיוס המונים: חברות ואנשים פרטיים מגייסים באמצעות אתרים לגיוס המונים, או מנסים לפחות, כדי להביא את הרעיון שלהם לידי ביצוע. בנוסף, ישנן פלטפורמות שדרכן חברות מגייסות הון מהציבור הרחב בתמורה למניות או מתנות אבל כל התחום הזה עובר כרגע חקיקה והוא חדש מידי כדאי להסיק ממנו מסקנות קונקרטיות. מה שכן, אם יש לכם רעיון מבריק למוצר, זו בהחלט יכולה להיות הדרך לגייס הון התחלתי ולגרום לרעיון לקום לחיים. כבר כמה פעמים השקעתי בקמפיין לגיוס המונים אבל בינתיים, לא קיבלתי מזה דבר, בטח שלא רווח.

10. הלוואות עמיתים: הלוואתpeer-to-peer ; אנשים פרטיים אשר מלווים כסף לאנשים פרטיים אחרים או לעסקים, מבלי לשלם עמלות. כך בעצם תוכלו לדלג מעל לבנק ויתר המתווכים שלרוב מרוויחים כסף על חשבונכם, ולהרוויח תשואות יפות ישירות מהכסף שכבר יש לכם. הסיכון בדרך כלל נמוך יחסית מאחר וההשקעה נפרסת על פני מספר מלווים, ולכל חברה יש מנגנוני בטיחות משלה על מנת להבטיח סיכון נמוך ביותר עם התשואות הגבוהות ביותר.

בינתיים, נראה שזהו אפיק ההשקעה המשתלם ביותר ולכן בחרתי להתחיל להשקיע דווקא בשיטה הזו. התחלתי מסכום קטן (1500 ₪) אבל בינתיים הכסף שלי מרוויח יפה וסיכוי גבוה שאשקיע עוד כסף בדרך הזו בקרוב. מדובר בתחום יחסית חדש בעולם אבל בינתיים, הוא מסתמן כהשקעה הכדאית ביותר עבור אנשים בעלי הון קטן כמוני, שמעוניינים להתחיל להרוויח סכומים יפים מהכסף שלהם כבר עכשיו.

הכסף שלכם יושב בבנק ולא עושה יותר מדי? השאירו פרטים ותתחילו להרוויח