בעידן שבו הציבור מחפש דרכים חדשות להרוויח על כספו, מתפתחת מגמה מעניינת המציעה לכל אחד להפוך לבנק בעצמו. מהפכת ההלוואות החברתיות, בה כל אדם יכול להיות שותף בהלוואות לאחרים דרך פלטפורמות ייעודיות, משנה את כללי המשחק הפיננסיים. פלטפורמות אלו, הידועות כפלטפורמות P2P (פלטפורמות לתיווך באשראי), מאפשרות לאנשים פרטיים להלוות ישירות ליחידים ולעסקים ולהרוויח ריבית – תפקיד שבעבר היה שמור לבנקים בלבד.
בנקים מסורתיים מרוויחים מעמלות על תנועות בחשבון, אך בעיקר מריבית על הלוואות שהם מעניקים. הבנק משתמש בכסף שהציבור מפקיד בחשבונות ובפיקדונות כדי להעניק הלוואות ללווים, וגובה מהם ריבית על כך. אולם, הציבור עצמו לא נהנה מהרווחים של הבנק – הפיקדונות שלנו נושאים ריבית נמוכה בהשוואה לריביות הגבוהות שמשלמים הלווים.
פלטפורמות P2P מאפשרות לציבור להפוך למשקיעים בהלוואות וליהנות מהריבית שהבנק היה גובה בעצמו. פלטפורמות אלו מאתרות את הלווים, בוחנות את יכולת ההחזר שלהם, מנהלות את ההלוואות וגובות את הקרן והריבית. והמשקיעים? כמו הבנק – נהנים מהריבית המתקבלת מהלווים.
BTB ישראל (ראשי תיבות של Be The Bank) היא דוגמה לפלטפורמה כזו הקיימת כבר מעל ל-10 שנים ופועלת ברישיון רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ועם היתר עסקא ממכון כת"ר. היא מאפשרת לכל אדם, בכל סכום, להשקיע בהלוואות וליהנות מריבית שנתית של כ-8% ואף יותר. עד היום העניקה BTB הלוואות בסכום כולל של מעל ל-4.5 מיליארד ₪.
כל משקיע ב-BTB מקבל פורטפוליו אישי המורכב מאלפי הלוואות קטנות, ללא קשר לסכום ההשקעה, כך שהסיכון מפוזר בצורה נרחבת. כל אחת מההלוואות משיבה לאותו משקיע את הקרן והריבית מדי יום, והכספים המוחזרים משמשים למימון הלוואות נוספות, מה שמייצר למשקיע אפקט של ריבית דריבית, עליו אמר פעם אלברט אינשטיין: "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם."
בהשקעות כמו בהשקעות – לא ניתן להבטיח תשואה על כספי ההשקעה, וכדי לצמצם את הסיכון החברה מציעה מספר מנגנונים נוספים להקטנתו, בנוסף לפיזור, כגון הלוואות כנגד שעבודים ובטוחות, הלוואות בערבות המדינה, אנליזה אנושית וטכנולוגית ומנגנון להנזלת כספים שמאפשר לכל משקיע ומשקיעה לבקש למשוך את כספם בכל עת ולקבל את כל הריבית שנצברה. עניין זה מותנה בכך שמשקיעים אחרים ירכשו את ההלוואות של המשקיע שמבקש למשוך את הכספים אך מאחר ומדובר בגוף כלכלי משמעותי עם עשרות אלפי משקיעים, על פי נתוני העבר כספים שמושכים משקיעים מועברים אליהם בממוצע בתוך 7-9 ימי עסקים.
BTB חרטה על דגלה את קידום העסקים הקטנים והבינוניים בישראל, המהווים את הליבה הכלכלית של המדינה. עסקים אלו מקדמים את הכלכלה הישראלית, מייצרים את מרבית התוצר המקומי הגולמי ואת רוב מקומות העבודה במשק. במהלך תקופת הקורונה, כשהחנויות היו סגורות, ניתן היה להרגיש בחסרונם של העסקים הקטנים – העסקים שמרכיבים את החברה הישראלית התוססת.
BTB מספקת לעסקים אלו גישה לאשראי הכרחי לצמיחתם, ולשם כך, החברה פיתחה המון טכנולוגיות מתקדמות – כמו מערכות לחיתום ודירוג עסקים, וטכנולוגיות למניעת הונאה. בין אם מדובר בקוסמטיקאית שרוכשת ציוד חדש, רופא שיניים המקים מרפאה חדשה או סופרמרקט שמתכנן להרחיב את פעילותו – כולם יכולים לקבל אשראי שיתאים להם ויאפשר להם לצמוח. ההלוואות ניתנות בתנאים ייחודיים שבאמת מאפשרים לעסקים לצמוח – בסכומים של עד מיליון ₪ ללא שעבודים, כאשר תקופת ההחזר יכולה להגיע לעד 8 שנים, או עד 40 שנה במקרים של שעבוד נכסים.
מלבד התנאים האטרקטיביים, ישנו גם היבט חברתי למגמה. בעלי עסקים שבוחרים בנתיב זה מציינים כי הם מעדיפים שהריבית שהם ישלמו תגיע לציבור הישראלי ולא לבנקים. זהו היבט חשוב עבור בעלי העסקים שמבינים את הכוח הכלכלי העצום שיש לבנקים ורוצים לתמוך במעגל רחב יותר של אנשים – המשקיעים עצמם.
במקום שהרווחים יזרמו לבנקים הגדולים, פלטפורמות כמו BTB מציעות לאנשים פרטיים לקחת חלק פעיל במימון הצמיחה של עסקים בישראל ולהרוויח ריבית משמעותית לאורך הדרך. עבור משקיעים רבים, זו לא רק השקעה כספית, אלא גם השקעה חברתית-כלכלית המחזקת את הציבור כולו.
פלטפורמות המימון החברתי כמו ב-BTB ממשיכות לצמוח, ולצד ההתפתחות הטכנולוגית והגמישות שהן מציעות, יש מקום להניח כי מגמה זו תמשיך, וכי יותר ויותר לווים ומשקיעים יבחרו בפתרון זה כאלטרנטיבה לגיטימית בעתיד.
מעוניינים במידע נוסף? השאירו פרטים ונציג ממחלקת השקעות ישמח לחזור אליכם בהקדם
פעילות P2P בישראל מוסדרת תחת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016; אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה כלשהי ואין במידע על תשואות ו/או ריביות שהושגו בעבר כדי להעיד על תשואות ו/או ריביות שתושגנה בעתיד ואין בנתונים אודות ריבית כדי להעיד על תשואה נטו. השקעה בפלטפורמה כפופה לאמור בתנאי השימוש באתר החברה.
בפרק הזה של "שם על זה כסף" אנחנו מארחים את בר נעמני ושי בדיחי היזמים שמאחורי “ידע שווה כסף”, אחת הקהילות הפיננסיות הגדולות והמשפיעות בישראל.
בפרק הזה של "שם על זה כסף" אנחנו מארחים את יובל אברמוביץ’ – סופר, שחקן ויזם, שבחר לא להיות רק אמן אלא לקחת שליטה מלאה על הקריירה והכסף שלו.
ניהול עסק הוא לא רק מכירות, שיווק ומוצר טוב – אלא גם קבלת החלטות פיננסיות נכונות.
לא מעט עסקים רווחיים על הנייר נתקעים או אפילו נסגרים, לא בגלל חוסר ביקוש – אלא בגלל טעויות כלכליות שניתן היה למנוע.
הנה חמש טעויות נפוצות שבעלי עסקים עושים – ומה אפשר ללמוד מהן.
ההלוואות שלנו לא ניתנות לכל עסק, אלא רק לכאלו בעלי רקורד מוכח ופעילות עסקית בת שנה לפחות, תזרים מזומנים ויכולת צמיחה.
ידעתם שהעסקים הקטנים והבינוניים מייצרים 54% מהתוצר המקומי הגולמי? כך שההשקעה שלכם, בכל סכום שלא תהיה, אשר מצטרפת לעוד אלפי משקיעים – מקדמת את הכלכלה ואת צמיחת המשק.
אנו מציעים הלוואות שוברות שוק לבעלי עסקים שמעוניינים ויכולים לצמוח – החל מ-100,000 ₪ ועד ל-1,000,000 ₪, לתקופות של 4-8 שנים. אה, וכמובן שיש גם הלוואות ארוכות יותר לבעלי נכסים – עד 40 שנים, כנגד שעבוד של נכס נדל"ני או פקדון כספי.
אז מה היה לנו? משקיעי BTB שמרוויחים את כל הריביות על ההלוואות ועסקים ובעלי נכסים ישראלים שמקבלים את האשראי לו הם זקוקים כדי להגשים את המטרות שלהם. פשוט, הוגן, חכם.
השאירו פרטי קשר ומנהלי תיקי הלקוחות שלנו ישמחו לחזור אליכם עם כל הפרטים
בהשארת הפרטים אתם נותנים את הסכמתכם למדיניות הפרטיות ובכלל זה לקבלת דיוורים פרסומיים מחברת BTB, אך באפשרותכם לבקש להסיר עצמכם בכל עת.
