כיום, רוב אפיקי ההשקעה הסולידיים מספקים תשואות נמוכות. אפילו בשוק הנדל"ן התשואה משכירות נמוכה יחסית ופחות אטרקטיבית למשקיעים. חשוב לזכור כי מחירי הנדל"ן נסקו בעשור האחרון ובמקביל התשואה משכירות ביחס לשווי הנכס ירדה באופן משמעותי, לכן כדאי לחפש חלופות ראויות לחיסכון ולהשקעה, ואחת האפשרויות לגיוון תיק ההשקעות ולפיזור סיכונים היא להשקיע בהלוואות חברתיות.
אמנם הורגלנו כציבור להפקיד כסף בבנק שכן מדובר במקום "בטוח", אך זה לא הופך את זה לפתרון הטוב ביותר למשקיעים. להפך, רבים מעידים שהתהליך נהיה יותר ויותר מסורבל, בטח לאחר סגירת הסניפים ויצירת קושי לתקשר עם הבנק, הפתרונות לא מספיק טכנולוגיים ולא מספיק מניבים.
בעולם של היום ישנם פתרונות טכנולוגיים, שיכולים להניב תשואה גבוהה יותר לצד שירות טוב יותר – כגון הלוואות חברתיות (P2P) המהוות אלטרנטיבה רווחית אך עדיין כזו שנחשבת לסולידית. מדובר בפלטפורמות המחברת בין לווים ומלווים באמצעות טכנולוגיה מתקדמת, כאשר המלווה (המשקיע) מרוויח את כל הריבית על ההלוואה לעצמו.
כל הפעולות נעשות באמצעות הפלטפורמה האינטרנטית – ההצטרפות, העברת הכספים, המעקב אחרי ההשקעה וקבלת הקרן בתוספת הריבית על ההשקעה – והכל מהבית, ללא צורך להגיע לסניף כלשהו.
מדובר באפיק השקעה חדשני שבהחלט מהווה אלטרנטיבה לאפיקים המסורתיים, בו המלווה יכול לקבל תשואה שנתית ממוצעת של כ-6% – כאשר התשואה משתנה מעט בין פלטפורמה לפלטפורמה, והיא מושפעת מפקטורים שונים כגון זהות וסוג הלווים, גובה העמלות, מעקב אחרי הפריים ומדדים שונים, ההגנות והסיכונים.
כאשר אנו שוקלים להשקיע בהשקעה מסוג זה – מומלץ לבחון היטב את סטטיסטיקות העבר של הפלטפורמה, את הביקורות של הלקוחות (חיפוש פשוט בגוגל עשוי לעזור בהשלמת התמונה) וכמו בכל השקעה להכנס אליה בעיניים פקוחות שיחוברו ליעדי וצרכי המשקיע.
חשוב לציין ביחס לפריים, כי בפלטפורמה שחלק מן ההלוואות שלה עוקבות אחרי הפריים – יהנו המשקיעים מתשואה הולכת וגדלה ככל שהמגמה של עליית הריבית נמשכת. ב-BTB למשל, צמחה הריבית השנתית הממוצעת למשקיעים מ-6.6% ל-6.72% בשבוע האחרון בעקבות העלאת הריבית שיושמה לאחרונה.
מומלץ לנהל את תיק ההשקעות לפי עקרונות הגישה האקטיבית, להתעדכן באופציות חדשניות להשקעה, לעקוב באופן שוטף אחר מדדים, ביצועים ותשואה, לגוון את התיק עם רכיבים ברמות סיכון שונות ועוד.
הכותב הוא אלון כץ, מייסד ומנכ"ל משותף ב-BTB
